Проверка банковской гарантии: как избежать мошенников в Москве

Многие сделки требуют определенного обеспечения и часто договора должны быть заключены в краткие сроки. Но как при такой ситуации не попасть на мошенников и получить качественный обеспечительный инструмент – проверенную банковскую гарантию. Всем хорошо известно о большом количестве курьезных ситуаций, создаваемых мошенниками в данной сфере. Поэтому если оформляется банковская гарантия, как проверить подлинность – это главный вопрос.

Нормативно правовые документы по банковской гарантии

Обычно обеспечение сделок необходимо при работе по двум Федеральным Законам: 44-ФЗ и 223-ФЗ, регламентирующих государственные закупки и сделки юридических лиц. Второй акт имеет более лояльные требования для определения принципов контрактов, так как участвуют две коммерческие организации. Но в любом случае необходимо знать, как проверить подлинность банковской гарантии, чтобы избежать неприятных последствий:

• Отказ заключать контракт или его расторжение;
• Возбуждение уголовного дела;
• Запрет на участие в государственных торгах.

Особенно опасно проводить сделки через брокеров, которые обещают выдать правки всего через пару часов. Подозрение должны вызвать и льготные условия составления бумаг, слишком низкий процент. Хотя бывают случаи, когда и банки выдают «липовые» бумаги. Даже если вы доверяете банку, необходима проверка банковских гарантий.

Проверка банковской гарантии в реестре

Проще всего убедиться в истинности, если контракт происходит по Закону №44-ФЗ. Все условия и требования к банку-гаранту прописаны в его нормах. Первоначально необходимо убедиться, что кредитная организация, включена в перечень, размещаемый на сайте Министерства финансов.

Также определить настоящая  ли банковская гарантия можно через реестр ЦБ на сайте государственных закупок. Вся информация о ней согласно п. 11 ст. 45 Закона №44-ФЗ в течение 1 дня после выдачи публикуется в Единой информационной системе в сфере закупок. Если какие-либо данные не соблюдены, заказчик отклоняет гарантию, информируя контрагента с указанием причин, срок 3 рабочих дня.

Такие действия не помогут, если контракт заключается по Закону №223-ФЗ. В подомном случае в подлинности можно убедиться, направив запрос в Центробанк. Банковская гарантия может быть проверена путем личного обращения в сам банк или направлением ему официального запроса.

Онлайн проверка банковской гарантии

Проще всего проверить банковскую гарантию на подлинность через интернет (онлайн). Это значительно экономит время и дает дополнительные возможности принципалу. Для этого можно использовать 4 способа:

• На сайте банка-гаранта по номеру документа, налоговым номерам бенефициара и принципала;
• Проверка достоверна ли банковская гарантия на сайте Центробанка;
• По номеру на платных интернет-сервисах (хотя безопасность такого метода сомнительна, достоверность полученных данных также не гарантируется);
• Направление SWIFT-запроса в органы Федерального казначейства (обычно применяется в случае государственных заказов за отдельную плату).

Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру самого документа не производится. Для этого используются данные самой гарантии, ИНН бенефициара и иные, но точных сведений получить не удастся. Поэтому рекомендуется использовать первый метод.

Проверка банковской гарантии в Центральном банке России

Проверка банковской гарантии через ЦБ является косвенной. На сайте можно узнать множество фактов про банк, выдавший документ:

• Зарегистрирована ли кредитная организация, имеет ли она лицензии на осуществление деятельности;
• Проверить есть ли на счете финансовых операций по банковским гарантиям средства и соответствуют ли они размеру вашей сделки.

Осуществить все это довольно просто в несколько шагов:

1. Открыть сайт Центробанка.
2. Выбрать раздел «Справочник по кредитным организациям».
3. Через поиск ввести наименование банка и выбрать нужный в результатах.
4. В разделе с данными оборотной ведомости выбрать текущий год и счет, где отображаются суммы зарезервированных средств.

Если денег на счете недостаточно или и вовсе нет, то это не настоящая банковская гарантия, а ЦБ это подтверждает. Не забудьте тщательно проверить и полное наименование кредитной организации, ведь несоответствие даже 1 буквы ставит под сомнение все, выданные ею документы. Хотя, если сумма сделки не велика, то банк-гарант вправе не предоставлять такую информацию сразу, а отчитаться по итогам квартала.

Поэтому если договор подразумевает, что вам нужна банковская гарантия, то вопрос проверки ее на подлинность каждый человек решает самостоятельно. Лучше применить сразу несколько способов, чтобы быть полностью уверенным вкачестве банковской гарантии - полноценно проверить банковскую гарантию и убедиться в ее подлинности.