Банковская гарантия платежа в Москве

Банковская гарантия платежа в Москве – финансовая услуга, направленная на обеспечение обязательств по контрактам. Банк предоставляет письменное заверение покрыть бенефициару (кредитору) все расходы и неустойку в случае, если принципал (должник) не выполняет предусмотренные условиями гарантии обязательства. Это не форма расчета. Главная особенность – независимость от обязательств, которые обеспечиваются.

Срок действия гарантии в среднем от 15 до 30 дней с конечной даты для обязательного внесения платежа. Легкая реализация соглашения обеспечивается четким конкретизированным текстом. Сумма рассчитывается в зависимости от условий контракта. Родственным инструментом является поручительство, которое в международном обороте практически не применяется.

Для принципала, в пользу которого предоставляется услуга или поставляется товар, такой банковский продукт является своего рода подстраховкой при наступлении обстоятельств непреодолимой силы, исключающих возможность вовремя внести платеж. На практике недобросовестное использование банковских гарантий платежей встречается очень редко. 

• Минимизация рисков по хозяйственным операциям. Банк гарантирует денежную компенсацию при невыполнении договорных обязательств по указанным в соглашении причинам.
• Оплата возмещается по письменному требованию только за фактически предоставленную услугу или поставленный товар.
• Предоставление гарантии выполнения контрактных обязательств без внесения авансовых сумм или предоплаты.
• Возможность получения товарного кредита при отсрочке платежа с таким видом обеспечения.
• Экономия средств. Этот финансовый инструмент дешевле традиционных вариантов – кредитования и факторинга.
• Банковские гарантии не затрагивают оборотные средства компании, позволяя активно продолжать полноценную деятельность. Это преимущество особенно ощутимо для тех субъектов, которые не готовы заморозить на счетах крупные суммы денег без ущерба функционированию.
• Возможность одновременно использовать другие банковские продукты, в том числе кредиты.
• Эффективный способ заслужить доверие в глазах партнеров и подтвердить платежеспособный статус.

Положительные характеристики инструмента для одних субъектов хозяйствования в разных условиях заключения сделок могут проявляться как недостатки для других. И наоборот. Главным существенным недостатком является отсутствие четких стандартов проверки документов по гарантии.

Этот инструмент может послужить основой последующего финансирования за счет ресурсов банков-нерезидентов. Оптимальная схема сотрудничества выбирается индивидуально, учитывая особенности и условия заключения соглашений. Главное преимущество заключается в том, что банковская гарантия платежей является благоприятной основой для сотрудничества с юридическими лицами высокого уровня.

Обязательный перечень документов для оформления:

• заявление на получение гарантии, заявление принципала;
• устав и учредительные документы;
• кратко изложенные сведения о компании;
• бухгалтерская и отчетная документация (форма 1 и 2) за последний год; Для субъектов на упрощенной системе налогообложения – декларация за предшествующий год;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (датированная не ранее 30 дней до момента обращения);
• документы, подтверждающие личность заявителей;
• документы, подтверждающие проведение конкурса или тендера (при необходимости).

Малейшая неточность или неверная формулировка в заявлении может послужить причиной отказа, поэтому процесс требует внимательного и ответственного подхода.

Гаранты могут умышленно допускать ошибки при оформлении услуги для избегания ответственности в дальнейшем. Этому способствует правовой нигилизм и поверхностное отношение участников.

Таким образом, для оформления банковской гарантии платежей должны быть предоставлены юридические, финансовые и индивидуальные документы.

Цена финансовой услуги определяется двумя параметрами – предложением и спросом на рынке. Законодательством предельно допустимый лимит не установлен. Стоимость определяется в индивидуальном порядке и зависит от многих обстоятельств.

На стоимость влияет срок действия и предмет гарантии. Размер комиссии за выдачу прямо пропорционален величине гарантируемой суммы. По среднестатистическим показателям она колеблется от 2% до 10%. Существенным ценообразующим фактором является наличие обеспечения или отсутствие такового. Во втором случае тарифы существенно повышаются, поскольку гарант серьезно заинтересован в возврате денежных средств. Гарантия без залога в среднем на 50% дороже.

Обеспечение банковской гарантии платежей может быть:

• частичным (обусловлено видом услуги) – залог долговых обязательств, транспорт, оборудование, недвижимость, товары в обороте;
• поручительство руководителей или собственников бизнеса;
• поручительство юридического лица\лиц, входящих в состав клиентского холдинга (если таковой имеется);
• предложение – не оферта.

Механизм расчета на примере выглядит следующим образом. Сумма заказа составляет 24 миллиона рублей. Размер обеспечения установлен на уровне 30%. Срок выполнения заказа – 1 год. Предположительная ставка по гарантии = 6 % (средний показатель). Расчет вознаграждения: 24 млн. руб. Х 30% Х 1 Х 6% = 432 млн. руб. Полученный результат является стоимостью банковской гарантии платежей.

Отсутствие фиксированного размера ставки и дифференцированный подход при формировании комиссии за выдачу банковского продукта позволяют участникам рынка использовать гарантии с максимальной эффективностью для себя.

Срок оформления банковской гарантии зависит от продолжительности подготовительного этапа и оперативности рассмотрения заявки специалистами. Самостоятельное обращение может потребовать до 3 недель на получение результата. Это зависит от скорости выбора банка, правильности составления пакета документов и других организационных вопросов.

Можно воспользоваться услугами посреднических компаний. Профессиональные брокеры возьмут процесс оформления документов на себя и помогут определиться с выбором оптимально подходящей финансовой структуры, с учетом пожеланий заказчика. Отлаженные схемы сотрудничества могут ускорить процесс до 3-4 дней. Посредников, которые гарантируют оформление за несколько часов, следует избегать. В этом случае риск того, что гарантия окажется подделкой, очень велик.

Актуальность финансирования оборотных капиталов обусловлена цикличностью любого бизнеса. Один из инструментов торгового финансирования - банковская гарантия платежей. Это эффективный, высоко востребованный и доступный способ обеспечения обязательств и получения гарантированных компенсаций за их невыполнение. Такой банковский продукт в международной практике признан одним из самых надежных механизмов защиты коммерческих интересов.