Кредит на исполнение контракта в Москве

Кредит на исполнение контракта - это финансовый продукт, выдаваемый кредиторами заемщику для пополнения оборотных средств, предназначенных для финансирования выполнения коммерческого контракта или государственного заказа. В зависимости от собственного финансового состояния клиент самостоятельно решает, что в конкретной ситуации выгоднее - использовать имеющиеся средства для полного обеспечения необходимых процедур или получить кредит на исполнение контракта.

Проблема выделения средств на поставку товаров или предоставление услуг при заключении контракта не всегда решаема за счет изъятия необходимой суммы из оборотного капитала компании. Немногие организации могут позволить себе такие действия, особенно если финансово-хозяйственная деятельность начата недавно. Подобный подход связан и с увеличением рисков по несоблюдению сроков исполнения договоров.

Выгодный способ разрешения временного финансового затруднения связан с услугами финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на исполнение контракта. За счет заемных средств организация получает возможность не только приобретения необходимых материалов, соблюдения установленных сроков по договорам, но и исполнения большего числа контрактов.

Получение кредита всегда предполагает периодическое изъятие части средств из дохода компании для направления их на погашение долга перед кредитором. Величина ежемесячных погашений не является чрезмерно обременительной для организации и не сказывается отрицательно на общей прибыльности фирмы. Положительные стороны от получения целевого кредита на исполнение контракта перекрывают «неудобства» от необходимости регулярных взносов и проявляются в следующем:

• Заемщик избавляется от необходимости вывода собственных средств из хозяйственного оборота организации.
• За счет заемных средств происходит пополнение собственных оборотных ресурсов компании, что положительно отражается на общем повышении доходности от деятельности.
• Организация получает возможность выполнения крупных контрактов, а также одновременного исполнения не одного, а сразу нескольких договоров.
• Компания в состоянии своевременно и качественно выполнить свои обязательства по соглашению.

Преимущества использования заемных ресурсов способствуют повышению конкурентоспособности организации и увеличению доли присутствия на рынке.

Ссуда на исполнение контракта представляет один из вариантов стандартного банковского займа. Поэтому получить ее можно в самом банке, обратившись в отделение (филиал) выбранного финансового учреждения, или воспользовавшись услугами посредника сделки (кредитного брокера).

При обращении в банк потребуется заполнить анкету-заявление на получение кредита по форме банка, предоставить копию контракта, документы о торгах, бухгалтерскую отчетность, документы по поручителям и обеспечению (залогу).

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные финансовые документы или дополнительное залоговое обеспечение.

Кредит предоставляется только при наличии в банке расчетного счета предприятия. При отсутствии счета потребуется его открыть, для чего следует написать заявление и предоставить пакет правоустанавливающих документов по компании (устав, учредительный договор, решение учредителей, образцы подписей руководителей и лиц, имеющих право подписания финансовых документов).

Предоставленные документы анализируются сотрудниками структурных подразделений банка (кредитного, юридического) и проверяются работниками службы безопасности.

При отсутствии замечаний и при принятии уполномоченным органом банка (комитетом) положительного решения заемщика информируют об основных условиях открытия финансирования. Стороны согласовывают детали сделки, далее между кредитором и клиентом подписываются кредитное соглашение, договора залога (при необходимости) и иные необходимые документы.

При необходимости допускается проведение проверок с выездом к месту фактической деятельности предприятия, подавшего заявку на кредит.

После чего сумма целевого кредита перечисляется на счет заемщика для дальнейшей оплаты расходов, связанных с исполнением контракта.

При оформлении ссуды через брокера клиент передает ему заявку вместе с финансовыми документами компании и информацией о контракте (аукционе) для предварительного рассмотрения. Брокер анализирует кредитоспособность претендента и, подобрав список банков, требованиям которых отвечает клиент, направляет им полученные от заявителя данные.

После получения от банков предварительного одобрения по заявке на выдачу займа брокер информирует клиента обо всех вариантах кредитования. После выбора банка брокер оказывает помощь заявителю в подготовке полного пакета документов для конкретного финансового учреждения. Потенциальный заемщик передает все документы в выбранный банк. После проверки и принятия окончательного решения банк уведомляет клиента об условиях кредитования. Стороны подписывают необходимые договора, и на счет клиента зачисляется сумма займа.

Основное отличие кредита на исполнение контракта – это скорость рассмотрения заявки и оформления выдачи. Если для получения обычного кредита на большую сумму требуется до нескольких недель ожидания решения и оформления документов, то по ссуде на контракт вся процедура занимает несколько дней.

Сроки проведения анализа кредитоспособности заявителя, подготовки и подписания необходимых документов и осуществления собственно выдачи заемных ресурсов по многим банкам и финансовым учреждениям составляют от 3 до 7-10 рабочих дней. При этом на получение предварительного решения при оформлении ссуды через брокера требуется не более 1-2 дней.

Ставка по кредиту, устанавливаемая разными кредиторами, составляет от 12% годовых и лишь в ряде редких случаев может превысить 20% годовых. Высокая ставка может быть связана с повышенными рисками кредитующего банка из-за неудовлетворительного финансового положения заемщика, его нестабильной или слабой платежеспособности, низкой ликвидности предоставленного залогового обеспечения или отсутствия такового.

В некоторых банках предусмотрено удержание комиссии за выдачу кредита, которая в среднем составляет от 2% величины предоставленного займа.

При обращении за помощью в оформлении ссуды к брокерам расходы заемщика могут увеличиться на комиссию посредника, которая устанавливается в пределах 1%-2% от суммы займа. Хотя многие успешные брокеры не взимают платы, так как они получают вознаграждение от банка (за привлечение нового клиента, за подготовку документов, за представление заявки клиента в банке).

По проектам с высокими рисками или с крупной суммой займа некоторые кредиторы могут потребовать страховку самого кредита, предмета залогового обеспечения, заемщика (у ИП – жизни, потери трудоспособности).

Преимущества кредита на исполнение контракта очевидны для компаний, не способных только за счет собственных ресурсов справиться с обязательствами по сделке. Выбирая подобный вариант ссуды важно заблаговременно подготовить необходимые документы и справки, чтобы избежать затягивания сроков рассмотрения заявления в банке или отрицательного решения по заявке.